原标题：我国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支撑小微企业展开作业的告诉
我国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支撑小微企业展开作业的告诉
我国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支撑小微企业展开作业的告诉
各银保监局，各方针性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各稳妥集团（控股）公司、稳妥公司：
为全面遵循党的十九大和十九届每次全会精神以及中心经济作业会议精神，深化履行“十四五”期间金融支撑小微企业展开的有关决议方案布置，经银保监会赞同，现就2022年进一步强化金融支撑小微企业减负纾困、康复展开有关作业告诉如下：
（一）整体要求。完好、精确、全面遵循新展开理念，环绕“六稳”“六保”战略使命，加强和深化小微企业金融服务，支撑小微企业纾困康复和高质量展开，安稳宏观经济大盘。稳固和完善差异化定位、有序竞赛的金融供应格式。进一步进步金融服务的质量和功率，扩展服务掩盖面。稳步添加银职业对小微企业的信贷供应，优化信贷结构，促进归纳融资本钱合理下降。丰厚普惠稳妥产品和事务，更好地为小微企业供应融资增信和保证服务。
（二）作业方针。银职业金融安排整体持续完成单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业借款“两增”方针，即此类借款增速不低于各项借款增速、有借款余额的户数不低于年头水平。加大信誉借款投进力度，力求普惠型小微企业借款余额中信誉借款占比持续进步。尽力进步小微企业借款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行完成全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。在保证信贷投进增量扩面的前提下，力求整体完成2022年银职业新发放普惠型小微企业借款利率较2021年有所下降。
（三）完善多层次的小微企业信贷供应系统。大型银行、股份制银行要进一步健全普惠金融事业部的专门机制，坚持久久为功服务小微企业的战略定力，发挥网点、技能、人才、信息系统等优势，下沉服务重心，更好地服务小微企业，拓展首贷户。当地法人银行要据守定位，将服务小微企业作为本身改制化险、转型展开的重要战略方向，用好年头出台的普惠小微借款增量奖赏、支小再借款等钱银方针东西，实在加大信贷投进力度，着力进步普惠型小微企业信誉借款占比。开发银行、方针性银行要持续深化完善与商业银行协作的小微企业转借款事务形式，并根据本身战略定位和事务特色，稳妥探究展开对小微企业的直贷事务。
（四）进一步增强小微企业借款可获得性。银职业金融安排要加大信贷产品立异力度，加强对小微企业信誉信息的开掘运用，侧重进步信誉借款发放功率。针对小微企业轻财物特色，活跃推行存货、应收账款、常识产权等动产和权力质押融资事务，下降对不动产等传统抵押物的过度依靠。深化推进银担协作、银保协作。支撑银职业金融安排与国家融资担保基金及其协作担保安排有序展开总对总的“见贷即保”批量担保事务，为小微企业、个体工商户供应信贷支撑，合理分管借款危险。鼓舞政府性融资担保安排在同等条件下优先为小微企业和个体工商户首贷户借款供应担保。鼓舞稳妥安排稳步展开小微企业融资性信保事务，对优质小微企业给予费率优惠。
（五）做好延期还本付息方针接续和借款期限处理。银职业金融安排要做好延期还本付息方针到期的接续转化。进一步推行“随借随还”形式，加大续贷方针履行力度，自动跟进小微企业融资需求，对契合续贷条件的正常类小微企业借款活跃给予支撑。对确有还款志愿和吸纳工作才能、存在临时性运营困难的小微企业，统筹考虑展期、重组等手法，按照商场化准则自主洽谈借款还本付息方法。
（六）稳固向小微企业让利效果。银职业金融安排的小微企业借款利率定价机制应动态反映借款商场报价利率（LPR）走势，并将钱银、税收减免、财务奖补等方针盈利向终端利率价格有用传导。银职业金融安排与开发性、方针性银行协作以转借款资金发放的小微企业借款，终端均匀利率不得高于当地同类安排同类借款均匀水平。
（七）持续做好对小微制造业企业的金融服务。银职业金融安排要要点加大对先进制造业、战略性新兴工业小微企业的中长期信贷投进，活跃支撑传统工业小微企业在设备更新、技能改造、绿色转型展开等方面的中长期资金需求，助力工业经济平稳增加。银行稳妥安排要自动树立健全与立异型中小企业、“专精特新”中小企业、“小伟人”企业及主管部分的信息对接机制，精准获客，开发专属金融产品。银行稳妥安排要标准展开供应链金融，在加强危险防控的基础上，依托中心企业，整合金融产品、客户、途径等资源，归纳运用买卖数据、资金流和物流信息，为上下游小微企业供应一揽子金融服务。
（八）强化对小微企业科技立异的金融支撑。深化施行立异驱动展开战略，支撑科技高水平自立自强。银职业金融安排要活跃完善科技信贷服务形式，发挥与子公司的协同效果，为小微科创企业供应持续资金支撑，在危险可控前提下与外部出资安排探究“借款+外部直投”等事务新形式，在企业生命周期中前移金融服务。强化科技稳妥服务，进一步推进首台（套）严重技能装备稳妥试点和新资料首批次运用稳妥试点，丰厚常识产权稳妥事务种类。
（九）多维度加强对小微外贸企业的金融服务。银职业金融安排要优化结售汇服务和相关授信处理，加强外贸金融常识和事务宣扬，为小微外贸企业供应合适其需求的外汇避险产品。进出口银行要履行国务院有关布置，活跃展开小微外贸企业借款事务，增强服务小微外贸企业才能。稳固进步出口信誉稳妥效果，在危险可控前提下，进一步优化出口信保承保和理赔条件，扩展对中小微外贸企业承保掩盖面和规划。鼓舞银行稳妥安排协作，为小微企业供应信誉稳妥项下的交易融资服务，发挥保单的危险缓释效果，持续培养展开短期出口信誉稳妥项下的保单融资事务。
（十）扩展对新市民、个体工商户等微观主体的金融掩盖。银行稳妥安排要环绕保工作、保民生使命，聚集经过工作就学等方法转入新乡镇、融入当地的新市民集体，针对其创业工作、购房安居、教育训练、医疗和养老保证等方面的金融需求强化产品和服务立异，加大稳妥保证力度，优化账户开立、薪酬发放、社保和住宅公积金交纳及运用等环节流程，进步金融服务的平等性和便当度。银职业金融安排要实在加大对个体工商户的信贷投进，根据个体工商户生产运营特色改进信誉点评和授信处理，保证2022年个体工商户借款余额、户数持续增加。对按照《电子商务法》《无证无照运营查办方法》等法律法规规则无须申领营业执照的个体运营者，应对比个体工商户，在同等条件下给予金融支撑。
（十一）着力改进金融资源投进的区域均衡性。银行稳妥安排要发挥金融对当地经济社会展开的撬动效果，活跃参与做强当地特色职业工业，开掘商场潜力，助力小微企业生长强大，发明培养有用融资需求，完成供需良性互动。大型银行、股份制银行拟定普惠型小微企业信贷方案，要向欠发达区域的一级分行压实信贷投进使命，并清晰要求各一级分行在向下分化信贷方案时，优先满意辖内相对欠发达区域信贷需求。在内部资金搬运定价（FTP）、赢利丢失补偿、归纳绩效查核、营销费用等方面，可恰当向相对欠发达区域歪斜。
（十二）健全完善金融支撑抗疫救灾长效机制。银行稳妥安排要进步对新冠肺炎疫情等公共卫生事件及严重自然灾害的应急呼应才能，支撑遇疫受灾区域和职业的小微企业生产自救、纾困展开。要树立灵敏分配投进金融资源、和谐服务的快速反应机制，在信贷融资、稳妥理赔、在线服务、技能保证等方面拓荒绿色通道。
（十三）对标监管要求做实做细“敢贷愿贷”内部机制。银职业金融安排要仔细对照商业银行小微企业金融服务监管点评目标和上年度点评成果，进一步深化完善普惠金融专业机制，不折不扣地履行安排建造、绩效查核、内部搬运定价、不良容忍度、授信尽职免责等要求，逐项查缺补漏，完善内部细则，清晰履行流程，向分支安排特别是底层网点和职工及时、精确地传达方针导向。对契合条件的分支安排合理扩展授信批阅权限，恰当简化分支安排评定评议流程，进步借款批阅功率。
（十四）多措并重满意小微企业非信贷金融需求。银职业金融安排要加速推进小微企业简易开户服务，根据企业需求，针对互联网新业态、疫情防控要求等具体状况，改进开户流程，设置与客户身份核实程度、账户危险等级相匹配的账户功用，相应地恰当简化辅佐证明文件资料要求，改进用户体会。要安身小微企业的实在交易布景和实践需求展开收据融资事务，制止为无实在交易布景的收据处理贴现。活跃协作履行《保证中小企业金钱付出法令》，加强事务鉴别与自律。鼓舞银行稳妥安排在工程建造、招投标等范畴为契合条件的小微企业供应保函和保证稳妥产品，减轻企业保证金占款压力。
（十五）严厉履行信贷融资收费和服务价格处理规则。制止银行稳妥安排违规向小微企业收取服务费用或变相转嫁服务本钱。银行稳妥安排与第三方安排协作展开小微企业金融服务的，要了解第三方安排向小微企业收费状况，点评企业归纳融资本钱。银行稳妥安排应当要求第三方安排将其所供应服务的资费标准向小微企业充沛奉告，并清晰约好制止第三方安排以银行名义向小微企业收取任何费用。要持续点评协作形式，及时停止与服务收费质价不符安排的协作。
（十六）实在加强危险处理和数据办理。银职业金融安排要做实借款“三查”，强化内控合规处理，制止虚拟小微企业借款用处套利，避免信贷资金变相流入资本商场和政府融资途径等宏观方针调控范畴。鼓舞经过依法合规的核销、转让等方法，加巨细微企业不良借款处置力度。银行稳妥安排要健全内部数据办理系统，加强信息系统建造，在此基础上严厉履行监管计算准则要求，清晰职责，侧重加强对小微企业借款余额、户数、利率、危险分类等要害目标数据的质量把关，保证计算数据实在反映小微企业金融服务状况。
（十七）活跃参与推进信誉信息同享机制和融资服务途径建造。各级监管部分、各银行稳妥安排要履行《国务院办公厅关于印发加强信誉信息同享运用促进中小微企业融资施行方案的告诉》（﹝2021﹞52号）要求，自动加强与中心有关部分和当地政府的交流对接，从融资供应端动身，推进健全信息同享网络，有序扩展涉企信誉信息同享规模，丰厚数据归集和交流方法，进步信誉信息数据的可用性，完善融资信誉服务途径功用。安身于小微企业生产运营和融资途径高度本地化的特色，进一步总结推行省市级融资信誉服务途径建造的杰出经历，要点进步区域性信息集成同享和运用功率。
（十八）依托信誉信息同享机制加速大数据金融产品开发运用。银行稳妥安排要掌握好信誉信息同享加速深化的有利机遇，强化本身数据才能建造，归纳运用大数据等金融科技手法，充沛利用内外部信息资源，拓展融资服务场景，立异优化融资形式，完善授信评定机制、信誉点评模型、事务流程和产品。厚实推进数字化转型，建造数字化运营服务系统和金融服务生态，进步数据处理才能，保证事务运营、产品研制、危险处理、内部操控的要害环节自主把控。
（十九）加强信誉信息安全和保密处理。银行稳妥安排要完善涉企信誉信息的安全处理系统，履行保密处理职责，加强数据安全和隐私维护。经过各级融资信誉服务途径获取的涉企信誉信息不得用于为企业供应融资支撑以外的活动。与第三方安排协作展开涉企信誉信息运用的，应当树立安全点评的前置程序。交由第三方处理的涉企数据，应按照有关监管规则，根据“最小、必要”准则进行脱敏处理。经过第三方安排获取外部涉企数据的，要重视数据源合规危险，清晰数据权属联系，加强数据安全技能维护。
（二十）上下联动，分层分类加强督导引领。持续施行以法人银职业金融安排为主要目标、银保监会和银保监局上下联动的监管督导查核方法。仔细安排展开商业银行小微企业金融服务监管点评，进一步发挥点评的“诊断仪”和“指挥棒”效果，聚集长效机制建造。加强监管点评与现场查看、计算监测、窗口辅导等监管手法的有用结合，将点评成果运用贯穿到监管全过程。加强督导查看和专项整治，要点重视银行稳妥安排小微企业金融服务方针履行、标准运营收费、计算数据质量等状况，严肃查办损害小微企业权益和数据造假等违法违规行为。
（二十一）横向协同，归纳施策增强办理效能。各级监管部分要与财务、发改、工信、税务等部分加强协同联动，打好方针“组合拳”。在普惠金融展开示范区评选、高质量展开归纳绩效点评、营商环境点评等方面自动作为，杰出同向发力。各银保监局要活跃推进当地政府出台有利于经济展开和小微企业融资的方针措施，探究将银行稳妥安排服务小微企业的监管查核点评状况与政府评优奖赏等挂钩的机制，强化对小微企业金融服务的支撑保证。
