各银监局，各方针性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融财物办理公司，其他会管金融机构，银职业协会：
为按捺多头融资、过度融资行为，有用防控企业杠杆率上升引发的信誉危险，现将《银职业金融机构联合授信办理方法（试行）》（以下简称《方法》）印发给你们，并就联合授信试点作业提出以下要求，请仔细抓好实行。
银职业金融机构展开联合授信是实行党中央、国务院关于下降企业杠杆率要求，防备化解严重金融危险的重要行动。各银监局、各银职业金融机构要充沛认识联合授信机制关于进步银职业金融机构信誉危险全体管控才能，有用遏止多头融资、过度融资，以及优化金融资源配置，进步资金运用功率，支撑供应侧结构性变革的严重意义，把试点作业摆在重要方位，安排仔细学习研讨，深刻领会方针内在和作业要求。
各银监局要树立以首要担任人任组长的试点作业领导小组，树立完善作业机制，清晰任务，强化责任，细化方法，保证试点作业有序推动。各银监局试点作业计划应于2018年6月30日前报中国银行保险监督办理委员会存案。各银监局要辅导辖内银职业协会做好会员单位的和谐安排作业，加速完结核算信息系统建造，完善各项配套作业机制；要加强与各级地方政府及有关部门的交流和谐，争夺支撑和协作。银职业金融机构要对照《方法》要求，针对试点企业拟定专门的授信方针、办理准则、事务流程，催促辅导分支机构依照属地银监局要求，积极参加试点作业。
各银监局要严厉依照《方法》清晰的规范，遵从差异化准则挑选试点企业，保证试点企业在性质、职业、规划上具有较强代表性。各银监局辖内试点企业数量准则上不得少于10家，计划单列市以及经济总量较小的省份可恰当削减试点企业数量，但不得低于5家。各银监局应于2018年6月30日前将试点企业名单报中国银行保险监督办理委员会存案。
各银监局要对试点运转状况和危险状况进行持续监测。对试点中遇到的新状况、新问题要及时陈述；对触及的严重方针事项，要主动请示陈述。要及时总结试点作业经验，自2018年3季度起每季末向中国银行保险监督办理委员会报送试点作业状况。
中国银行保险监督办理委员会将当令展开试点作业评价，根据试点状况修订完善《方法》，保险有序推行施行联合授信机制。
第一条为进一步优化银企协作联系，进步金融资源配置功率，有用防控严重信誉危险，根据《中华人民共和国银职业监督办理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，拟定本方法。
第三条本方法所称联合授信是指拟对或已对同一企业（含企业集团，下同）供给债款融资的多家银职业金融机构，经过树立信息同享机制，改善银企协作方式，进步银职业金融服务质效和信誉危险防控水平的运作机制。
依法合规。联合授信机制运转中，应恪守国家有关法律法规，契合国家信贷方针。
市场导向。联合授信机制运作应充沛发挥市场机制的抉择性效果，重视相等洽谈，清楚权利责任，据守契约精力，尊重各方合法权益。
揭露通明。联合授信机制各参加主体应依照约好及时完好实在地发表信息，加强信息同享，进步信息通明度。
第五条多家银职业金融机构对同一企业进行授信时，可树立信息同享机制，一起收集汇总、穿插验证企业运营和财政信息。
第六条对在3家以上银职业金融机构有融资余额，且融资余额算计在50亿元以上的企业，银职业金融机构应树立联合授信机制。
对在3家以上的银职业金融机构有融资余额，且融资余额算计在20～50亿元之间的企业，银职业金融机构可自愿树立联合授信机制。
第七条银职业金融机构发现企业契合第六条清晰的树立联合授信机制条件时，应告诉银职业协会。银职业协会和谐企业的债款银职业金融机构在1个月内树立联合授信机制。
第八条企业债款银职业金融机构应签署联合授信成员银行协议（以下简称“成员银行协议”），并组成联合授信委员会。成员银行协议内容包含但不限于：联合授信委员会的安排架构、议事规矩、运作方法，成员银行的权利责任和违约责任，联合危险防控、危险预警、危险处置的作业规矩等。
（一）一起收集汇总、穿插验证企业运营和财政信息，避免企业躲藏实在信息或供给虚伪信息，躲避银行授信办理要求。
（二）一起发掘企业内外部信息源，运用必要技术手法，汇总整理企业相相关系，辨认隐性相关企业和实践操控人。
（三）联合评价企业的全体负债状况、实践融资需求和运营状况，测算企业可接受的最高债款水平，设置企业融资危险预警线。
（四）与企业就承认联合授信额度和危险办理要求等进行洽谈并签定相关协议。其间，联合授信额度包含企业在银职业金融机构、非银职业金融机构、其他途径的债款融资，以及对集团外企业的担保。
（五）协同监测企业履约状况，发现企业存在不妥行为，或呈现危险信号时，联合采纳危险防控、危险预警和危险处置方法。
第十条联合授信委员会全体成员银行和企业之间应签署联合授信结构协议（以下简称“银企协议”）。银企协议内容应包含但不限于以下内容：
（一）成员银行应按融资合同和相关协议的约好向企业供给融资，满意企业合理融资需求；
（四）企业在联合授信额度内，可自主挑选成员银行作为融资事务协作目标，洽谈承认融资条件；
（五）企业应及时完好地向联合授信委员会发表一切相关方及相关买卖状况，供给实在财政报表，在各类融资行为发生后5个作业日内奉告联合授信委员会；
（六）企业经过联合授信委员会外的其他途径，进行或许实质性改动企业债款状况的严重融资和严重对外担保前，应征得联合授信委员会赞同；
（七）企业应答应在成员银行规模内同享企业供给的各类信息，并在银职业金融机构规模内同享企业融资台账信息，成员银行不得在约好的信息同享规模外走漏和乱用企业供给的信息。
第十一条联合授信委员会应树立联席会议准则，担任审议抉择严重事项。联席会议是联合授信委员会的决议计划机构，其抉择对全体成员银行有约束力。联席会议应拟定清晰的议事规矩和作业流程。
第十二条联席会议准则上每个季度举行一次。如遇严重事项，由牵头银行或占成员银行债款总金额1/3以上份额成员银行提请，可举行暂时联席会议。
第十三条联席会议审议赞同事项，触及设定和调整企业联合授信额度、发动和免除危险预警、拟定和修订成员银行协议和银企协议等严重事项，应经占成员银行债款总金额2/3以上份额成员银行及全体成员银行过半数赞同；其他事项应经占成员银行债款总金额1/2以上份额成员银行赞同。
第十四条银职业金融机构向企业供给融资前，应查询该企业和企业地点集团联合授信机制的树立状况。已树立联合授信机制的企业，银职业金融机构应在成为联合授信委员会成员银行后，方可在联合授信额度内向该企业供给融资。
银职业金融机构在签署成员银行协议或以其他恰当方式认可并许诺恪守成员银行协议后，主动参加联合授信委员会。牵头银行应做好相关挂号和报备作业。
第十五条对企业的存量融资额以及拟新增融资额算计不超越企业融资总额5‰的银职业金融机构，在企业不打破联合授信额度的前提下，可不参加联合授信委员会向企业供给融资。但应在每次融资行为发生或融资余额发生改变5个作业日内向联合授信委员会陈述该笔融资的相关信息。
第十六条对企业融资余额为零的成员银行可主动退出该企业的联合授信委员会。接连12个月对企业融资余额为零的成员银行，主动退出该企业的联合授信委员会。牵头银行应做好相关挂号和报备作业。
（五）向成员银行实在全面地同享本行对企业的融资信息，以及企业向其报送的其他与融资相关的信息；
第十八条联合授信委员会应从成员银行中推选发生一家牵头银行，并可增设副牵头银行。担任牵头银行应契合以下条件：
第十九条牵头银行不再契协作为牵头银行条件或不愿意持续实行牵头银行责任的，联席会议应改组牵头银行。牵头银行履职不到位，可由1/2以上成员银行提议改组牵头银行。
（五）树立和保护企业融资台账，监测企业全体负债水平，监督企业银企协议实行状况；
（六）监督成员银行协议和联席会议各项抉择的实行，向联席会议或银职业协会提出违约成员银行处理主张；
（七）依照本方法要求，代表联合授信委员会向银职业协会报送融资台账等应报送或存案的信息；
第二十一条联合授信委员会应对企业运转办理、运营效益、严重项目出资、对外担保、相关买卖、穿插违约等信誉危险有关状况进行监测。
信息收集、同享作业由牵头银行安排施行。各成员银行应依照成员银行协议，向牵头银行供给相关信息；牵头银行应及时向各成员银行分发相关信息。
第二十二条各成员银行应健全信誉危险办理体系，实行一致授信、穿透办理等要求，保证向联合授信机制报送信息实在精确。
第二十三条联合授信委员会能够根据企业的危险状况提出危险防控要求，但不得一致规则对企业的利率、期限、抵（质）押要求等融资条件。成员银行在不违背成员银行协议的前提下，自行承认融资条件，自主作出授信决议计划、独立进行批阅，并依照本行对企业危险的评价，施行后续办理和财物分类。
第二十四条联合授信委员会应根据企业运营和财政状况测算其可接受的最高债款水平，就测算根据和测算结果与企业充沛交流，洽谈一致后一起承认企业联合授信额度。企业实践融资总额不得超越两边承认的联合授信额度。
联合授信委员会测算企业联合授信额度时应至少考虑以下要素：财物负债水平、赢利及其增长率水平、运营现金流、所属职业、地点区域、还款前史、运营年限等。
第二十五条联合授信委员会应会同企业定时复评企业联合授信额度，企业因运营需求需调整联合授信额度的，可向联合授信委员会请求复评。
第二十六条核算企业集团实践融资总额时，应包含各成员银行确认的该企业集团一切成员（不含集团内金融类子公司）的融资。
第二十七条联合授信机制树立后，由牵头银行牵头组成专职小组，树立并保护企业融资台账。
融资台账应至少包含企业联合授信额度、实践融资和对外担保状况、剩下融资额度、融资违约状况等内容。
已承认的企业实践融资及对集团外企业担保，应在企业融资额度运用台账中逐笔挂号，并等额扣减企业剩下融资额度。
（一）企业实践融资到达联合授信额度90%或联合授信委员会设置的融资危险预警线；
（二）银行对企业融资中呈现数额较大的不良财物，企业发行的债券违约或呈现其他严重危险事情；
（三）企业所在外部环境、公司管理、运营办理、对外出资、对外担保、相关买卖等方面呈现严重改变，有或许引发企业偿付困难的。
第三十条进入危险预警状况后，牵头银行要安排举行联席会议，研讨应对计划。对企业或许加大成员银行债款危险的新增融资，银职业金融机构要采纳愈加审慎严厉的信贷批阅规范、危险管控方法和相应危险缓释手法。
第三十一条当预警景象已消除，或联合授信委员会确认相关预警信息对各成员银行债款不构成严重危险时，可免除危险预警状况。
第三十二条当企业或许发生偿债危险时，联合授信委员会应与企业的其他债款人联合组成债款人委员会，团体研讨债款重组等方法，有序展开债款重组、财物保全等相关作业。
第三十三条银职业协会应树立配套的核算信息系统，监测联合授信机制树立和运转状况，动态更新企业融资信息，并向银职业金融机构供给信息查询服务。
（二）修正银企协议或成员银行协议，做出调整联合授信额度等严重决议计划的，应于10个作业日内报备；
第三十五条银职业协会应向银职业监督办理机构全面敞开相关核算信息系统，并定时陈述联合授信机制树立和运转状况。
第三十六条关于违背银企协议，供给虚伪信息，超出联合授信额度对外融资，逃废成员银行债款的企业，可由牵头银行安排成员银行按银企协议约好进行联合惩戒。状况严重的，银职业协会可将企业列入失期企业名单，并推送至全国信誉信息同享渠道，依照有关规则完成跨范畴联合惩戒。
第三十七条对不实行约好责任的成员银行，联合授信委员会可根据成员银行协议予以处理。
第三十八条对存在以下行为之一的银职业金融机构，银职业协会可采纳相应的自律惩戒方法。对拒不纠正整改，影响联合授信机制运转，或许引发严重危险事情的，银职业协会应向银职业监督办理机构陈述，银职业监督办理机构可根据有关规则采纳监管方法或依法施行行政处罚：
（一）银职业金融机构在未参加联合授信委员会前向已树立联合授信委员会的企业供给融资，契合第十五条规则景象的在外；
（二）成员银行违背成员银行协议，并未依照联合授信委员会要求采纳纠正方法；
第四十条依照本方法规则应树立联合授信机制的企业，相关债款银职业金融机构应在本方法施行3个月内树立联合授信机制。
第四十一条联合授信机制树立时，若企业存量实践融资总额超越联合授信机制承认的联合授信额度，联合授信委员会应与企业洽谈承认合格过渡期，报银职业协会存案。过渡期准则上不超越3年。
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